Atualizado em 14 de abril de 2023 por natalia
Investir o dinheiro de forma inteligente é uma busca constante para muitos brasileiros. Em uma comparação entre poupança x precatórios, quem se sai melhor? As duas opções são bem conhecidas e cada uma delas tem seus prós e contras para diversificar seu portfólio.
Neste artigo, vamos comparar os dois ativos, levando em conta fatores como risco, rentabilidade, liquidez e prazo de pagamento. Quer saber as principais características desses investimentos, além das vantagens e desvantagens? Então, continue a leitura!
O que é poupança?
A poupança é uma modalidade de investimento bastante popular entre os brasileiros. É uma conta bancária na qual as pessoas podem depositar dinheiro e receber rendimentos sobre o valor investido — conhecido como rendimento da poupança. É uma opção de baixo risco, indicada para pessoas que desejam guardar dinheiro a curto ou médio prazo.
Características da poupança
As características da poupança incluem a facilidade de acesso ao valor guardado, já que é possível realizar saques a qualquer momento. Além disso, não há taxas de administração, o que a torna um investimento bastante acessível para a maioria das pessoas.
No entanto, os rendimentos da poupança são baixos em comparação com outros ativos financeiros, como o investimento em ações ou fundos imobiliários.
Em termos gerais, o rendimento da poupança é determinado pela taxa básica de juros, — a Selic. Se o índice estiver acima de 8,5% ao ano, a remuneração da poupança corresponderá a 0,5% ao mês, com acréscimo da variação da Taxa Referencial (TR).
Caso o percentual esteja igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a rentabilidade da poupança será equivalente a 70% da Selic, mais a variação da TR. Já que o rendimento da poupança é afetado pela variação da taxa básica de juros, quando a Selic está baixa, o rendimento da poupança também é baixo.
O que é precatório?
Precatório é uma ordem de pagamento emitida pelo Poder Judiciário, após uma decisão judicial que reconhece o direito de um particular ou entidade pública a uma indenização ou reparação de dano causado por outro ente público.
Essa decisão vem de processos que envolvem a cobrança de dívidas, desapropriações, processos trabalhistas, entre outras origens. Vale destacar que é possível investir em precatórios de forma prática e com valores mais baixos através da plataforma da Mercatório.
Características do precatório
As características dos precatórios incluem o fato de que são instrumentos de pagamento comuns em casos em que o Estado é condenado a indenizar um credor. Além disso, os precatórios têm caráter alimentar, ou seja, são prioritários em relação a outras dívidas públicos, como salários e aposentadorias.
Seu valor é determinado por decisão judicial e não pode ser objeto de negociação ou transação entre as partes. O pagamento dos precatórios, por sua vez, ocorre por meio de um cronograma estabelecido pela União, estados ou municípios, de acordo com a disponibilidade financeira desses entes públicos.
Por fim, os precatórios passam por correção monetária e têm acréscimo de juros, o que pode aumentar o valor final a ser pago. Não é à toa que o mercado de precatórios já é bilionário e continua a crescer.
Comparação entre Poupança e Precatório
Depois de apresentar os conceitos de cada ativo, vamos fazer uma análise comparativa para determinar qual das opções pode ser mais atraente para você. Já podemos antecipar que a escolha depende do seu perfil de investidor, além de considerar elementos como risco, rentabilidade, liquidez e prazo de pagamento.
Rentabilidade
De fato, a rentabilidade do precatório é muito maior do que a da poupança. A rentabilidade da poupança perde, inclusive, para a inflação muitas vezes, sendo mais prático até mesmo optar por outros investimentos mais líquidos como CDB e Tesouro Selic.
Já a rentabilidade dos precatórios é maior graças à renda híbrida. Em primeiro lugar, ela possui a correção com base em um índice como a taxa Selic ou o IPCA. Além disso, existe também a rentabilidade do precatório proveniente do deságio, que é o valor a menos que o investidor paga para adquirir o crédito.
Segurança
Ambos os investimentos são muito seguros. A segurança da poupança, por exemplo, vem da proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$250 mil por CPF por instituição financeira. Isto é, se o banco onde está o dinheiro do investidor quebra, ele pode receber até R$ 250 mil do valor de volta.
Da mesma forma, a segurança dos precatórios também é alta. Apesar de não ter a cobertura do FGC, o ativo conta com a segurança proveniente da própria natureza desse tipo de investimento. Como o devedor é o governo (seja federal, estadual ou municipal), há uma garantia do pagamento.
Já que a emissão dos precatórios parte do governo, podemos dizer que os dois investimentos são igualmente seguros do ponto de vista do pagamento.
Prazo de pagamento
No caso do prazo, depende de cada investidor. Afinal, o tempo de cada um é bem diferente. O prazo de pagamento da poupança é no aniversário da conta. Então, a cada mês, o valor principal recebe um adicional que equivale à rentabilidade da poupança.
Enquanto isso, o prazo de pagamento dos precatórios pode demorar meses ou anos, mas a espera compensa diante da rentabilidade desse tipo de ativo. Em via de regra, investimentos com prazos maiores geram um potencial de retorno maior. Sendo assim, a melhor opção dependerá dos objetivos financeiros de cada um.
Liquidez
A liquidez da poupança é um fator que leva vantagem em comparação ao precatório. De fato, é possível fazer saques na poupança a qualquer momento, pois ela tem liquidez diária. Já a liquidez dos precatórios é menor, uma vez que esses créditos costumam ser caros, ou seja, é mais difícil comprar e vender.
Seja como for, há soluções no mercado que oferecem aos investidores acesso ao ativo de um jeito bem prático. Na plataforma da Mercatório, você pode negociar precatórios facilmente com valores a partir de R$4500. Poupança x precatório, já sabe em qual investir? Cada investimento tem as suas vantagens e desvantagens, por isso, a escolha depende muito do seu perfil e das suas metas financeiras.
Que tal dar o seu primeiro passo? Se quiser investir em precatórios, você pode contar com a nossa plataforma de investimentos.
